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萝卜章坑1.85亿 民生信托风控“漏风”

2020-09-14 10:09:14   来源:

继“踩雷”武汉金凰假黄金案后,产品被曝牵涉虚假资产一事再次将民生信托推向了风口浪尖。近日,中国建筑第五工程局有限公司(以下简称“中建五局”)发布声明表示,该公司发现两份虚构的《型材买卖合同》,涉及民生信托发行的“至信1095号中建五局特定资产收益权集合资金信托计划”(以下简称“至信1095号”)产品的资产包,该产品成立规模合计近1.85亿元。在事件发酵后,民生信托迅速做出回应表示,已第一时间联系相关方核查,并立即终止该笔应收账款收益权转让。在分析人士看来,虽然民生信托提前终止项目,保护了投资者的权益,但此事件也反映出民生信托在尽职调查上缺乏对业务的有效监督。

北京商报

冒用国企名义

“踩雷”武汉金凰假黄金案风波仍未平息,民生信托又卷入一起“萝卜章”事件当中。9月10日,中建五局发布《关于不法分子盗用我司子公司名义伪造合同发行信托产品的免责声明》表示,近期,发现两份盗用中建五局子公司中建五局第三建设有限公司(以下简称“三公司”)名义、虚构交易事实、私刻三公司印章和天津华航供应链集团有限公司(以下简称“天津华航”)签订的《型材买卖合同》,而民生信托以上述虚假合同作为资产包发行了“至信1095号”产品。

中建五局表示,该公司及下属子公司从未与天津华航开展过任何业务往来,亦未签订过任何合同。上述《型材买卖合同》中加盖的印章系私刻。而民生信托发行的“至信1095号”产品与该公司无关,中建五局未参与、不知情。

根据中国信登以及民生信托官网信息查询可知,“至信1095号”一共发行了6期,第1期成立于2020年7月31日,第6期成立于2020年8月28日,6期成立的金额分别为2630万元、4390万元、4790万元、3550万元、1140万元、1980万元,产品期限均为15个月,成立规模合计达1.848亿元。该信托产品信托功能为投资类,主要投向行业为租赁和商务服务业,资金运用方式为资产及其收(受)益权(不附回购)。

屋漏偏逢连夜雨,国企状告信托公司的案例在业内实属罕见,一位信托业观察人士直言,中建五局声明这样的“乌龙”情况在业内非常稀少,专门针对该事件发布公告也体现了企业的重视程度。

据了解,中建五局已将上述了解到的相关不法事实及证据材料向公安机关报案,由公安机关依法查处。中建五局表示,保留追究相关责任主体民事责任的权利。针对后续追责事宜,北京商报记者致电中建五局进行询问,该公司相关人士表示,“涉及企业,不便接受采访”。

层层嵌套

在事件发酵后,民生信托迅速在9月11日做出回应表示,“至信1095号”项目是基于保理公司和资产管理公司之间的业务往来,项下底层资产系民生信托依据与资产管理公司签署的《应收账款收益权转让协议》而受让的应收账款收益权。

民生信托表示,已第一时间联系资产转让方,要求其就出让的该笔资产的真实性、合法性进行核查,并立即终止该笔应收账款收益权转让。收到相关转让款后,将按照信托合同约定提前结束该信托项目,并向投资者进行分配。

从用益信托披露的“至信1095号”产品信息可以看到,该标的融资方为天津曜晖管理咨询合伙企业(有限合伙)(以下简称“天津曜晖管理”),资金用途主要是用于认购天津曜晖管理份额,天津曜晖管理最终将该信托计划实缴出资扣除相关费用后用于受让国厚资产管理股份有限公司持有的标的应收账款收益权或经受托人认可的其他特定资产收益权。另外,再加上中建五局披露的天津华航,可以看到“至信1095号”产品涉及的交易对手信息较多。

那么,究竟是哪个环节出现了造假?金乐函数分析师廖鹤凯在接受北京商报记者采访时认为,应该是天津华航这个环节控制出了问题,这其中不论是合谋还是单纯被造假,民生信托都需要“萝卜章”事件承担对应的责任。

在信托业资深观察人士李奎霖看来,“至信1095号”产品交易结构过于复杂,层层嵌套,嵌套的层数越多,对投资者越不利:一切正常时,利润容易被层层“拔毛”,遇到风险时,责任容易层层“扯皮”。不过,从处置方式来看,这次民生信托愿意提前终止项目,给投资者一个交待,也算提前保护了投资者权益。

“民生信托应该为该项目后续产生的问题负责,因为这是由该公司主动管理型的集合信托。”李奎霖进一步指出,非标信托确实存在“不透明”的地方,这也是监管鼓励非标转标的原因,希望能加强信息公开,以达到卖者尽调、买者自负的效果。针对“至信1095号”产品后续的处置进展,北京商报记者尝试联系民生信托方面进行询问,该公司相关人士表示,根据公开信息为准。

内控疏漏

一向以“高冷”形象示人的信托公司,近年频频被“萝卜章”所骗,案件频发背后也反映出民生信托在合规内控上存在疏漏,在尽职调查上缺乏对业务的有效监督。

民生信托前身为中国旅游国际信托投资有限公司,2013年4月16日完成重新登记,名称变更为民生信托,2013年4月28日正式复牌开业。2016年3月29日,注册资本由人民币30亿元增至70亿元,控股股东为武汉中央商务区股份有限公司(以下简称“武汉中央商务”),武汉中央商务是泛海控股的子公司。

一直以来,民生信托都被冠以泛海控股金融“落子”的重要一环,在成立之初民生信托业绩发展迅猛,净利润从最初的5644.6万元增长至2017年的18.15亿元。但从2018年开始民生信托净利润出现下滑,2020年上半年,民生信托净利润仅为2.47亿元。

在分析人士看来,假黄金案、“萝卜章”案叠加,无疑会对民生信托的名誉带来重大影响。廖鹤凯进一步指出,现阶段来看,“至信1095号”产品拥有多层嵌套的复杂交易结构,且金额巨大。民生信托涉及风险控制、尽职调查方面多环节,需要做到全流程验证和证据留存,结合询证函、现场调查取证多环节,来保障项目真实有效,这也是后续事项处理的基础。

北京商报记者 孟凡霞 宋亦桐